解決好開展擔(dān)保業(yè)務(wù)存在的幾個問題的思考
解決好開展擔(dān)保業(yè)務(wù)存在的幾個問題的思考
作者:盧敏 編輯:本站 發(fā)布時間:2010-07-21 22:51:20 點(diǎn)擊數(shù):11218
一、現(xiàn)狀
贛州市信用擔(dān)保投資有限公司(以下簡稱公司)自2004年6月成立以來,至今已走過了六個春秋。六年來,在各級黨政的關(guān)心下,在董事會的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在全體員工的努力下,公司擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了迅速的發(fā)展,為緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難,支持地方中小企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展,發(fā)揮了積極的作用。同時公司也在擔(dān)保業(yè)務(wù)的實踐中,樹造了良好的社會形象,取得了社會效益和企業(yè)效益的統(tǒng)一。至2009年底公司擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額32,375萬元,比2004年凈增加30,175萬元,增幅達(dá)到了13.72倍,平均每年以71.22%的速度遞增。六年來累計拉動信貸投放達(dá)到8.64個億;公司2004年—2009年累計實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入(主營業(yè)務(wù)收入)1267.83萬元,累計實現(xiàn)凈利潤160.58萬元,提取風(fēng)險撥備金額為1042.92萬元,爭取國家專項扶持資金達(dá)到320萬元。上述業(yè)績的取得,說明了公司董事會堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),堅持發(fā)展就是硬道理的經(jīng)營理念,促進(jìn)了擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
二、問題
公司六年來雖然取得了一定的成績,但從擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程來看,制約擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸因素依然存在。
一是擔(dān)保業(yè)務(wù)資本的流動性不足。主要是資本總量較小,不能滿足擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的需求?,F(xiàn)行注冊資本雖然達(dá)到7000萬元,但可用的貨幣資金只有 5800萬元左右,按放大5倍計算,擔(dān)保業(yè)務(wù)的總量只能達(dá)到29000萬元,但目前的在保余額已達(dá)到32,375萬元,按上述口徑計算,貨幣資金需要6475萬元,目前的貨幣資金量是貨幣資金需要量的90%左右,如果考慮支付準(zhǔn)備的話,貨幣資金的缺口還會更大,可見貨幣資金的流動性不足制約擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾顯得比較突出。
二是擔(dān)保業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)的單一化。目前開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要是銀行直接融資擔(dān)保,從2009年在保余額的分析來看,各項在保余額32,375萬元,其中銀行直接融資的擔(dān)保有31575萬元,其他類型(訴訟保全、工程履約)的擔(dān)保有800萬元,分別占在保余額的97.52%和2.47%。從擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險屬性來看,銀行直接融資的擔(dān)保要比其他類型的擔(dān)保風(fēng)險要高,可見高風(fēng)險的擔(dān)保業(yè)務(wù)過于集中,不利于公司化解擔(dān)保風(fēng)險,擔(dān)保業(yè)務(wù)防控風(fēng)險的任務(wù)相當(dāng)繁重。
三是擔(dān)保業(yè)務(wù)管理方式的粗放型。擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理是一項在時間上繼起、在空間上緊密相連的系統(tǒng)管理,主要過程包含了保前、保中、保后的管理。現(xiàn)行的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理偏重于保前的管理,缺泛對擔(dān)保對象的保中、保后的管理,也就是說,對擔(dān)保對象在擔(dān)保發(fā)生后的資金使用、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況等缺泛事后的監(jiān)控,在管理上留下了空白點(diǎn),一旦在上述管理事項出現(xiàn)逆向因素,擔(dān)保公司只能是被動的接受現(xiàn)實,難以及早的采取應(yīng)對措施,化解擔(dān)保的風(fēng)險。
上述存在的問題應(yīng)及早的引起擔(dān)保業(yè)務(wù)工作者的重視。
三、思路
面對成績我們不能自滿,面對問題我們不能回避。只有在正視成績才能增強(qiáng)我們的信心,只有面對問題才能發(fā)現(xiàn)我們的不足,只有采取正確的應(yīng)對思路,才能使擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。針對公司現(xiàn)在客觀存在的問題,仁者見仁,智者見智,提出以下思路,起到拋磚引玉的作用,這是一名員工應(yīng)盡的職責(zé)。
(一)要多角度的提高資本的流動性。
提高資本的流動性要從公司的客觀實際出發(fā),首先要集中精力壓縮非擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金占用,重點(diǎn)是要抓緊對代償資金的清收力度,通過壓縮非擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金占用來化解擔(dān)保業(yè)務(wù)資金的流動性不足;其次要繼續(xù)爭取各級政府或部門對擔(dān)保體系建設(shè)的扶持資金,重點(diǎn)是要落實國家稅務(wù)對擔(dān)保體系建設(shè)扶持的稅收政策,同時通過公司股東在政府的影響力,爭取地方財政對擔(dān)保體系建設(shè)的扶持政策,適當(dāng)增加權(quán)益性資金,通過各級政府的政策扶持,增加開展擔(dān)保業(yè)務(wù)資金的來源;第三、從實際出發(fā),適當(dāng)考慮從被擔(dān)保對象中通過部分資金質(zhì)押的方式,按5%—10%的比例籌集一定的擔(dān)?;?,以解決現(xiàn)行開展擔(dān)保業(yè)務(wù)所需的流動性資金。
(二)要多元化的經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。
根據(jù)現(xiàn)行公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的品種,要積極地提高非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的比重,如訴訟保全、工程履約等擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展;同時也可考慮創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展,在條件成熟的前提下,積極開辦融資租賃、典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)。通過擔(dān)保業(yè)務(wù)多元化的品種經(jīng)營,改善擔(dān)保業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu),提高公司抵御擔(dān)保風(fēng)險的能力。
(三)、要不斷完善擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理流程。
從實際出發(fā),對擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要精細(xì)化運(yùn)作,把擔(dān)保管理的工作落實到保前、保中、保后的各個環(huán)節(jié)。一是要落實對被擔(dān)保對象量化指標(biāo)的管理,運(yùn)用量化指標(biāo)確定對被擔(dān)保對象的評價和擔(dān)保額度的確定,如將被擔(dān)保對象的償債能力指標(biāo)、財務(wù)效益指標(biāo)、資金營運(yùn)指標(biāo)、發(fā)展能力指標(biāo)具體分解若干個小指標(biāo),在保前進(jìn)行綜合評價,決定是否擔(dān)保或可擔(dān)保的額度;二是要落實保中對擔(dān)保對象的監(jiān)督管理工作,定期(每三個月)對被擔(dān)保對象的資金使用、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查,掌握被擔(dān)保對象在擔(dān)保存續(xù)期間的情況,爭取擔(dān)保管理工作的主動性;三是要加強(qiáng)擔(dān)保事后的管理工作,對被擔(dān)保對象不能如期歸還的擔(dān)保貸款,要落實責(zé)任人,加強(qiáng)做好協(xié)調(diào)工作和加大清收力度,盡量減少擔(dān)保貸款代償現(xiàn)象的發(fā)生。同時對已出現(xiàn)代償?shù)膿?dān)保貸款被擔(dān)保對象要加強(qiáng)對已抵(質(zhì))押資產(chǎn)處置的管理,按照公允價值最大限度的處置資產(chǎn),減少代償擔(dān)保貸款的損失,將風(fēng)險損失控制在最低的限度。
公司成立的六年,是成績斐然的六年,是社會效益與公司效益統(tǒng)一的六年,但是成績只能說明過去,并不能說明將來。按照總公司領(lǐng)導(dǎo)提出的“居安思危,追求卓越”的企業(yè)經(jīng)營理念的要求,公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展還存在著很大的差距,擔(dān)保業(yè)務(wù)防控風(fēng)險的任務(wù)還相當(dāng)繁重,我們只有以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),腳踏實地,在正視成績的基礎(chǔ)上不斷克服存在的差距,在發(fā)展中找到解決發(fā)展中存在問題的辦法,扎扎實實地做好本職工作,就能夠更好的促進(jìn)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)又快、又好的發(fā)展。