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農(nóng)民合作形式多  存錢(qián)還得去銀行

——新余市萬(wàn)民種植專業(yè)合作社非法吸收公眾存款案

農(nóng)民專業(yè)合作社原本是農(nóng)民互助合作組織，可是卻有不法分子盯住了農(nóng)民的血汗錢(qián)，違反“吸股不吸存”的原則，利用合作社侵害農(nóng)民的利益，造成無(wú)法挽回的損失。

【案情回顧】

2014年1月22日，李某注冊(cè)成立了新余市萬(wàn)民種植專業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱萬(wàn)民合作社），李某擔(dān)任法人代表，被告人李X某負(fù)責(zé)萬(wàn)民合作社的日常工作。萬(wàn)民合作社成立后至2015年3月間，被告人李X某通過(guò)設(shè)置廣告宣傳牌、向公眾發(fā)放宣傳資料等方式，以高額利息為誘餌，以入社的名義，非法吸收被害人梁某等55人的存款共計(jì)人民幣112.7萬(wàn)元。李某將全部存款用于其在新余市渝水區(qū)袁河工業(yè)平臺(tái)江西省新特汽車(chē)板簧有限公司廠房工程的建設(shè)，因建設(shè)資金暫時(shí)無(wú)法回籠，導(dǎo)致萬(wàn)民合作社出現(xiàn)資金鏈斷裂，被害人的存款不能及時(shí)兌付，至案發(fā)，萬(wàn)民合作社僅歸還部分被害人存款人民幣4.75萬(wàn)元，另有大部分被害人的存款人民幣共計(jì)107.95萬(wàn)元無(wú)法歸還。

【作案手段】

1.違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。未經(jīng)金融辦輔導(dǎo)，也沒(méi)有到工商部門(mén)變更營(yíng)業(yè)范圍，就擅自脫離“三農(nóng)”，違規(guī)開(kāi)展資金互助業(yè)務(wù)。

2.打造“山寨銀行”。通過(guò)模仿農(nóng)信社標(biāo)識(shí)、裝潢、形象，披上“合法”銀行的外衣。

3.公開(kāi)誤導(dǎo)宣傳。故意混淆或模糊農(nóng)民合作社和農(nóng)信社的概念，通過(guò)散發(fā)資料等方式進(jìn)行公開(kāi)宣傳，誤導(dǎo)群眾辦理存款業(yè)務(wù)。

【案件查處】

新余市渝水區(qū)人民法院認(rèn)為，被告單位新余市萬(wàn)民種植專業(yè)合作社，向社會(huì)公開(kāi)宣傳，以高額利息為誘餌、以入社的名義向被害人梁某等55戶群眾變相吸收存款計(jì)人民幣112.7萬(wàn)元，擾亂了金融秩序，并且造成損失人民幣107.95萬(wàn)元無(wú)法歸還，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人李X某作為萬(wàn)民合作社負(fù)責(zé)日常工作的直接責(zé)任人，其行為也構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，并對(duì)此應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。案發(fā)后，被告人李X某能夠主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，具有自首情節(jié)，依法可以從輕處罰。因萬(wàn)民合作社非法吸收公眾存款的行為造成較大損失無(wú)法歸還，對(duì)被告人李X某可以酌情從重處罰。

根據(jù)被告單位及被告人的罪行及量刑情節(jié)，渝水區(qū)法院于2016年10月27日判處被告單位新余市萬(wàn)民種植專業(yè)合判處罰金人民幣五萬(wàn)元上繳國(guó)庫(kù)；判處被告人李X某判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣三萬(wàn)元上繳國(guó)庫(kù)。

    【風(fēng)險(xiǎn)警示】

并非所有農(nóng)民專業(yè)合作社都能開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)，必須先經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)卣鹑谵k進(jìn)行信用合作業(yè)務(wù)輔導(dǎo)并頒發(fā)“農(nóng)民專業(yè)合作社信用合作業(yè)務(wù)告示牌”。此外，還需要前往工商部門(mén)申請(qǐng)辦理經(jīng)營(yíng)范圍變更登記，由工商部門(mén)增加信用合作的業(yè)務(wù)范圍。

農(nóng)民加入合作社開(kāi)展信用合作業(yè)務(wù)，必須以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為紐帶，由全部或部分成員自愿入股籌集信用合作資金，不以盈利為目的，并且僅為成員內(nèi)部從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供貸款服務(wù)和擔(dān)保服務(wù)。合作社必須堅(jiān)持“吸股不吸存”、“分紅不分息”的原則，絕對(duì)不允許和銀行一樣吸收存款，發(fā)放利息。因此，廣大群眾特別是農(nóng)民，加入合作社之前一定要查看清楚合作社經(jīng)營(yíng)范圍，更不要被“山寨銀行”誤導(dǎo)存款。

輪胎商非法集資六千萬(wàn)元 身隱囹圄悔莫及

——萍鄉(xiāng)市陳某非法吸收公眾存款案

被告人陳某，男，1962年10月21日出生，漢族，小學(xué)文化，個(gè)體戶，因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪，于2015年3月15日被刑事拘留，同年4月21日被逮捕。

【案情回顧】

2010年以來(lái)，被告人陳某先后成立萍鄉(xiāng)市金三角贛西輪胎超市、萍鄉(xiāng)市和利貿(mào)易有限公司、萍鄉(xiāng)市龍興種養(yǎng)專業(yè)合作社、江西省怡元房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司等企業(yè)，并任上述企業(yè)的法定代表人。2009年至2014年，陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為名，以每月2分至6分不等的利息向社會(huì)公眾吸收存款。陳某共向123人及萍鄉(xiāng)市祥礫實(shí)業(yè)有限公司非法吸收資金5975.46萬(wàn)元，上述資金被陳某用于購(gòu)買(mǎi)白源土地及辦理相關(guān)手續(xù)、輪胎店進(jìn)貨等開(kāi)支，其中歸還本金215萬(wàn)元及支付前面借款的利息1600余萬(wàn)元。隨著資金難以滿足后續(xù)還本付息的需要，導(dǎo)致不能兌現(xiàn)集資人的利息，集資人選擇了向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。陳某在案發(fā)后委托他人先代為投案，在投案途中被公安機(jī)關(guān)捕獲，被萍鄉(xiāng)法院犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年四個(gè)月，并處罰金人民幣四十萬(wàn)元，后悔莫及。

【作案手段】

1.以生意為幌子行非法集資的實(shí)質(zhì)。陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為名，向社會(huì)公眾吸收存款，避免了社會(huì)公眾的懷疑。

2.以高利為誘餌騙社會(huì)公眾的錢(qián)財(cái)。陳某某利用了社會(huì)公眾法律意識(shí)淡薄、盲目妄想暴富的投機(jī)心理，以每月2分至6分不等的利息向社會(huì)公眾吸收存款。

3.資金鏈斷裂集資參與人資金受損。隨著利息負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，后續(xù)資金難以滿足還本付息的需要，最終造成集資參與者重大經(jīng)濟(jì)損失。

 【案件查處】

萍鄉(xiāng)法院認(rèn)為，被告人陳某違反國(guó)家金融管理法規(guī)，采取支付高額利息方式向不特定的100余名公眾非法吸收資金，擾亂金融秩序，金額達(dá)5975.46萬(wàn)元，屬數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》之規(guī)定，以被告人陳某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年四個(gè)月，并處罰金人民幣四十萬(wàn)元。對(duì)被告人陳某非法吸收公眾存款的非法所得予以追繳，返還給被害人。

【風(fēng)險(xiǎn)警示】

非法集資活動(dòng)往往已開(kāi)辦企業(yè)或者做生意為名目，通過(guò)高息引誘社會(huì)公眾借款，往往開(kāi)出的利息高出社會(huì)傳統(tǒng)行業(yè)利潤(rùn)率的好幾倍，通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式后款付前息維持資金鏈，非法集資的犯罪嫌疑人往往隨意揮霍資金，到最后難以維系，不能兌現(xiàn)利息和本金，東窗事發(fā)，集資參與人就會(huì)落得個(gè)雞飛蛋打的境地。

“天上不會(huì)掉餡餅，非法集資要遠(yuǎn)離”，這個(gè)世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，你貪婪別人的利息，別人惦記你的本金。非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和損失將由自己承擔(dān)，因此，社會(huì)公眾要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障自己的財(cái)產(chǎn)安全。